בני נוער רבים מתחילים להרוויח כסף בעצמם, בעבודות בחופש הגדול, בייביסיטר, עבודה במסעדות מזון מהיר, או פשוט צוברים דמי כיס. במקביל, הם מבקשים עצמאות בניהול הכספים שלהם. מהצד השני עומדים ההורים, שרוצים לתת לילד את החופש להתמודד לבד עם ההוצאות, אבל חוששים מאובדן שליטה על התקציב. הבלבול הרווח הוא שהחשבון רשום על שם הקטין, אך נפתח באישור ההורה. הכתבה הזו עושה סדר בחלוקת התפקידים בין ההורה לבן הנוער, ומה חשוב לדעת עוד לפני הפנייה לבנק.
מה נדרש מההורה בפתיחת החשבון
פתיחת חשבון בנק לנוער מחייבת מעורבות של הורה או אפוטרופוס. תפקיד ההורה כולל נוכחות פיזית או דיגיטלית בעת הפתיחה, הצגת תעודה מזהה, חתימה על מסמכי ההצטרפות ואישור של סוג החשבון והשירותים הנלווים שיוענקו לקטין.חשוב לציין שהדרישות של הבנקים משתנות. כדאי לברר מראש את הדרישות המדויקות מול הבנק שבו בוחרים לפתוח את החשבון, כדי להימנע מהפתעות בעת ההגעה לבנק לצורך פתיחת החשבון.
אילו פעולות הנוער מבצע לבד
בשימוש היומיומי, בן הנוער הוא זה שמפעיל את החשבון. הוא זה שיכנס לאפליקציה, יבצע תשלומים ויבדוק את היתרה. בטבלה הבאה ריכזנו את הפעולות העיקריות ואת חלוקת התפקידים בין הנוער להורה בכל פעולה שנדרשת ואילו נושאים תלויים בנהלי הבנק שבו נפתח החשבון.| פעולה | מי מבצע | מה תלוי בבנק |
| צפייה ביתרה ובתנועות | בן הנוער | ההרשאה נקבעת בפתיחה |
| תשלום בכרטיס | בן הנוער | סוג הכרטיס וההגבלות |
| העברה לחשבון אחר | בן הנוער | סכומי העברה מותרים |
| הפקדת כספים | בן הנוער | ערוצי ההפקדה הזמינים |
| שינוי פרטי חשבון | הורה או אפוטרופוס | נהלי הבנק |
| הזמנת כרטיס חדש | הורה או אפוטרופוס | סוג הכרטיס והמסלול |
היקף ההרשאות של בן הנוער נקבע במעמד פתיחת החשבון, וניתן לעדכן אותו בהמשך בהתאם לצורך ולגיל שך בעל החשבון.
מה ההורה יכול לראות ולהגביל
להורה יש בדרך כלל יכולת מעקב אחר הפעילות בחשבון, אך היקף המעקב אינו זהה בכל בנק ובכל סוג חשבון. חלק מהבנקים מציעים אפליקציה נפרדת להורה עם צפייה מלאה בתנועות, בעוד אחרים מסתפקים בהתראות על פעולות חריגות בלבד. בנוסף, ההורה יכול להגדיר תקרות משיכה יומיות, להגביל סוגי רכישות מסוימים או לחסום פעולות אונליין.
ההגדרות האלו נקבעות בעת פתיחת החשבון, וניתן לברר אותן מראש כדי לוודא שהחשבון מתאים לרמת הפיקוח שההורים רוצים.מונחים שכדאי להכיר מראש
לפני הפנייה לבנק, כדאי להכיר כמה מונחים בסיסיים שילוו את התהליך:
- כרטיס חיוב מיידי: כרטיס שמחייב את החשבון ברגע הרכישה, כלומר הכסף יוצא מיד ולא בסוף חודש כמו בכרטיס אשראי רגיל.
- הרשאת צפייה: ההרשאה שמאפשרת להורה לצפות בתנועות ובפעולות שבן הנוער מבצע בחשבון.
- אפוטרופוס טבעי: בדרך כלל ההורה, שיש לו סמכות משפטית לפעול בשם הקטין בעניינים הכספיים.
- מסגרת אשראי: האפשרות למשוך כסף מעבר ליתרה הקיימת בחשבון. בחשבון של קטין, מסגרת האשראי בדרך כלל מוגבלת מאוד או לא קיימת כלל.
מה משתנה כשמגיעים לגיל 18
בהגיע בן הנוער לגיל 18, הוא הופך לבגיר מבחינה משפטית, ומעורבות ההורה בחשבון מסתיימת אלא אם הוסדר אחרת. מרגע זה, כל הפעולות בחשבון הן באחריותו הבלעדית של הבגיר.חשוב להבין שהמעבר מחשבון בנק של נער לחשבון בנק של בגיר אינה בהכרח אוטומטית. ייתכן שיידרש עדכון פרטים מול הבנק, חתימה מחודשת על מסמכים, או אפילו מעבר לסוג חשבון אחר שמתאים למבוגר. כדאי לפנות לבנק עוד לפני שהנער מגיע לגיל 18 כדי לוודא איזה שינויים צפויים ומה נדרש להכין.
מה כדאי לברר מול הבנק?
לפני שמתקדמים לפתיחת חשבון בנק לנוער, כדאי לפנות לבנק עם רשימת שאלות מסודרת. הנה כמה שאלות שתוכלו לשאול ישירות את הנציג:- מאיזה גיל ניתן לפתוח את החשבון?
- האם נדרשת חתימת שני ההורים?
- אילו פעולות בן הנוער יכול לבצע באופן עצמאי?
- מה ההורה רואה ומה ניתן להגביל?
- מה נדרש בגיל 18?
